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深圳将试水“小额贷款保证险”
编辑:佚名 更新于:2018-10-08 11:21:00 阅读:670

记者日前从深圳金融办获悉,为解决深圳上百万家小微企业融资难题,深圳市人民政府日前出台《关于强化中小微企业金融服务的若干措施》的通知(以下简称《通知》)。《通知》指出,深圳将试水“小额贷款保证保险试点”,鼓励银行和保险公司合作向符合条件的小微企业发放500万元以下的贷款。

建立中小微企业贷款风险补偿机制

按照《通知》,深圳市财政出资设立总规模为30亿元的中小微企业融资担保基金,对由深圳市融资担保机构担保的中小微企业贷款融资和债券融资业务进行再担保,当发生代偿时,融资担保基金和担保公司分别按5∶5的比例分摊风险。

与此同时,深圳市财政出资设立初始规模为20亿元的中小微企业贷款风险补偿资金池,对合作银行为深圳中小微企业发放3000万元(含)以下规模贷款形成的不良贷款(中小微贷款评定为“次级”)实行风险补偿,补偿比例按照贷款金额分梯级设定,最高不超过不良贷款的50%。

为了支持战略性新兴产业,本次出台的措施里明确提出将搭建中小企业政银担合作新机制。合作银行对战略性新兴产业项目库内企业发放信用贷款,单笔最高按照实际贷款本金损失的50%给予合作银行补贴,按照其贷款项目实际支付利息的50%给予企业贴息;合作银行向项目库内企业发放由合作担保机构提供担保的贷款,单笔最高可按照担保机构承担担保责任所发生的代偿金额的50%给予补偿;对已获得担保贷款的企业,按其贷款项目实际支付利息的50%给予贴息,按实际发生担保费用的50%给予融资担保补贴。

鼓励银保合作发放500万元以下贷款

值得注意的是,深圳将试水“小额贷款保证保险试点”,鼓励银行和保险公司合作向符合条件的小微企业发放500万元以下、1年以内的流动资金贷款。参与试点银行和保险公司按照保本微利原则以市场化方式开展业务,两者按照2∶8的比例分担贷款风险。

据悉,这项小额贷款保证保险业务先试点2年,深圳市财政每年最高安排3000万元,对试点银行按照实际发放贷款金额给予0.5%业务奖励,对试点保险机构按照实际承保贷款金额给予1%业务奖励。

将落实无还本续贷政策

为了缓解中小微企业流动性融资难题,深圳还将落实无还本续贷政策,鼓励银行对深圳辖内符合授信条件但遇到暂时经营困难的企业继续予以资金支持,不轻易抽贷、断贷。

根据《通知》,深圳市财政每年安排5000万元,对银行向深圳市小微企业发放的无还本续贷贷款,按照单笔贷款金额的2%给予奖励,单笔贷款补贴最高不超过10万元;对银行贷款到期出现暂时资金周转困难,且银行同意续贷的中小微企业,在向深圳政策性融资担保机构和小额贷款公司等地方金融机构申请期限不超过3个月的过桥资金时,深圳市财政对过桥资金以当期基准利率计息,对中小微企业给予50%的贴息,单个企业年度贴息金额最高不超过20万元。

此外,深圳还将加强运用再贷款等货币政策工具,将单户授信500万元及以下的小微企业贷款纳入支小再贷款合格质押品范围,为商业银行发放小微企业贷款提供流动性支持;设立首期20亿元的专项再贴现额度,再贴现优先满足小微企业融资需求;扩大“微票通”试点白名单;加快推出“科票通”“绿票通”,更好地支持科技、绿色小微企业发展。

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